Ислам предлагает своим последователям не только религиозные и нравственные принципы, но также предоставляет руководство по финансовым вопросам. В контексте кредита и займов, исламские правила и принципы призывают к справедливости, отсутствию ростовщичество и эксплуатации. Они основаны на принципе адила (справедливость), халяль (дозволенное) и харам (запретное).
Основной принцип исламского кредита заключается в том, что займ с процентами является запрещенным (харам) и неприемлемым с точки зрения ислама. Вместо этого, исламский кредит основан на принципе совместного участия между кредитором и заёмщиком в рисках и прибылях. Это означает, что кредитор должен являться партнером в проекте, а не просто давать деньги под проценты.
Одной из форм исламского кредита является мудараба, которая представляет собой соглашение между кредитором (инвестором) и заёмщиком (предпринимателем). В этом случае кредитор предоставляет средства, а предприниматель осуществляет бизнес-проект. Прибыль распределяется между ними согласно заранее оговоренному процентному соотношению.
Кредит в исламе: основные принципы и правила
В исламе запрещается взимать проценты, поэтому исламский кредит не предполагает коллекцию процентов на заемные средства. Вместо этого, исламский финансовый инструмент называется Мурабаха и представляет собой сделку, в которой товар покупается финансовым институтом и продается заемщику с небольшой наценкой, которая является частью прибыли финансовой организации.
Кроме того, исламский кредит основывается на принципе Риба, который запрещает абсолютно любые формы эксплуатации или незаслуженного обогащения. Это означает, что заемщик должен быть в состоянии вернуть заемные средства, несмотря на любые непредвиденные обстоятельства, а финансовый институт не имеет права взимать дополнительные платежи или штрафные санкции.
Кроме того, исламский кредит не предполагает секьюритизацию займов, поскольку в исламе считается, что инвесторы должны быть вовлечены в реальные экономические операции и нести реальный риск. Поэтому, исламские финансовые институты активно применяют систему Мудараба, в которой инвесторы разделяют прибыль и потери с предпринимателем.
Таким образом, кредит в исламе основывается на принципах честности и справедливости, а также на поддержке и развитии реального бизнеса. Исламская кредитная система стимулирует инвестиции и предоставляет финансирование предпринимателям, в то время как соблюдение этических принципов исключает возможность эксплуатации и незаслуженного обогащения.
Исламские банки: основные принципы кредитования
Основные принципы кредитования в исламских банках:
- Мусарака: это форма совместного предпринимательства, где банк и клиент вкладывают деньги в бизнес-проекты. Прибыль и убытки делятся между партнерами пропорционально.
- Мудараба: это форма инвестиций, где банк выступает в качестве инвестора, предоставляя деньги клиенту для развития бизнеса. Прибыль делится между партнерами в заранее согласованных пропорциях.
- Ижара: это форма лизинга, где банк покупает активы и сдает их в аренду клиенту. Клиент платит арендную плату, но владение активами остается у банка. В конце арендного периода клиент может выкупить активы.
- Мурабаха: это форма продажи товаров с накручиванием цены. Банк покупает товар и продает его клиенту по цене, которая включает комиссию для банка. Клиент оплачивает товар в рассрочку.
- Истисна: это форма предварительного заказа, где банк принимает заказ на производство товара для клиента, а затем возвращает его клиенту по заранее согласованной цене.
Таким образом, исламские банки управляют своими кредитными операциями в соответствии с принципами шариата, что означает отказ от использования процентов и придерживание принципов справедливости и социального созидания. Кредитование в исламских банках строится на прозрачности, справедливых условиях и отсутствии риска морализации.